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Les spécificités du prêt immobilier in fine

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Le prêt in fine est aujourd’hui utilisé par de plus en plus d’emprunteurs particuliers. En effet, les avantages sont nombreux, et notamment les mensualités sont peu élevées. L’effet de levier du prêt in fine peut permettre d’améliorer ses conditions d’épargne et optimiser son patrimoine. C’est pourquoi ce type de solution s’adresse à des investisseurs en priorité. Voyons ici comment cela fonctionne.

Les caractéristiques du prêt immobilier in fine

Votre prêt immobilier est le plus souvent amortissable. C’est-à-dire que vous remboursez le capital et les intérêts du crédit au fur et à mesure de la durée de votre crédit. Mais dans certains cas, vous pouvez obtenir une offre de prêt in fine.

Pour ce type d’emprunt, vous remboursez seulement les intérêts mensuellement, et les frais d’assurance. Le capital est, quant à lui, à rembourser en une seule échéance, à la fin de la durée prévue pour solder votre crédit.

Quels sont les avantages du prêt in fine?

Le prêt in fine est souvent utilisé dans le cadre d’un investissement locatif. Donc ce prêt sert à financer un bien que vous mettez en location. Il permet d’emprunter tout en limitant ses charges mensuelles pendant toute la durée du crédit. Pendant ce temps, on peut profiter des loyers encaissés, amputés des intérêts du prêt et des frais d’assurance emprunteurs. Les revenus fonciers sont donc immédiatement disponibles et peuvent permettre d’augmenter votre pouvoir d’achat ou de financer d’autres projets.

Ce type d’emprunt est généralement réservé à des épargnants qui auraient pu acheter le bien immobilier, objet du prêt, en le payant cash. Mais le fait de recourir à un crédit leur permet de laisser leurs placements sur leurs supports actuels. Ces derniers peuvent en effet être plus intéressants en termes de rémunération.

L’autre avantage de recourir à un crédit de ce type pour un investissement locatif est de pouvoir bénéficier d’une réduction d’impôt. En effet, les intérêts et frais d’emprunt sont déductibles du revenu net foncier, ce qui est un argument à ne pas négliger.

Les inconvénients du prêt in fine

Le taux d’intérêt d’un crédit in fine est généralement plus coûteux que pour un crédit amortissable. Car les intérêts sont calculés sur le capital emprunté total, et non sur le capital restant dû. Ainsi, les intérêts sont constant et élevés pendant toute la durée du crédit.

Par ailleurs, ce type de prêt peut aussi présenter des risques. Il faut être en mesure de rembourser la totalité du capital emprunté à l’échéance du prêt.

Comment obtenir un crédit in fine auprès de sa banque ?

Pour obtenir un prêt in fine, il faut pouvoir apporter des garanties suffisantes auprès de l’organisme prêteur. A ce titre, votre établissement bancaire vous demandera généralement un apport personnel significatif. Et surtout, il exigera le nantissement (blocage) d’une partie de votre épargne pour couvrir le montant emprunté. Le plus souvent votre épargne concernée sera placée sur une assurance-vie.

En conclusion, le prêt in fine est réservé aux profils d’investisseurs, disposant d’une épargne suffisante pour couvrir le montant du prêt.

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Qui devrait procéder à une évaluation immobilière ?

La première étape pour mener à bien une transaction immobilière consiste à déterminer la valeur marchande actuelle de votre bien. Il existe différentes méthodes pour déterminer la valeur d’un bien immobilier. La décision de payer ou de ne pas payer appartient entièrement à la personne concernée. Cette procédure peut être facilitée par divers prestataires de services (notaires, agences et spécialistes), ainsi que par des services d’évaluation en ligne, entre autres.

Découvrez comment obtenir une estimation pour votre appartement ou votre maison et nos conseils pour les utiliser efficacement.

Chaque caractéristique est unique et nécessite un examen approfondi.

Plusieurs sites web de tarification immobilière peuvent vous donner une idée générale du coût des logements dans votre région. Découvrez le prix m2 d’une maison à Zermatt.

Pour obtenir une estimation plus réaliste de la valeur de votre appartement, il ne suffit pas d’appliquer à ses dimensions un prix moyen global au mètre carré ou le prix de vente moyen d’une maison.

Chaque propriété est distincte en raison de son emplacement particulier. Même s’ils se ressemblent, tous les appartements d’un immeuble ne sont pas situés au même endroit (pas le même étage, pas la même exposition, etc.).

L’évaluation de la valeur marchande réelle d’un bien immobilier nécessite la prise en compte de plusieurs variables. Une expérience préalable dans l’immobilier et l’accès à des données précises sur les transactions récentes dans votre région sont les deux facteurs les plus importants à prendre en compte lorsque vous engagez un évaluateur pour évaluer votre maison ou votre appartement.

Évaluations en ligne de maisons et d’appartements

Le nombre de nouveaux sites web qui ont vu le jour ces dernières années et qui proposent des services gratuits d’évaluation des biens immobiliers a explosé. Une quantité considérable de données sur les ventes actuelles est introduite dans ces moteurs d’évaluation, ce qui donne des résultats assez précis dans la plupart des cas.

Cela leur permet d’évaluer la valeur de votre maison sans jamais avoir à la voir physiquement. En raison du nombre élevé de transactions comparables dans votre région, une valeur en ligne est plus précise qu’une évaluation traditionnelle.

Il est plus facile d’anticiper le prix d’un studio parisien que celui d’une maison d’architecte dans un quartier de moins de 50 000 habitants, selon les ressources internet disponibles aujourd’hui.

Les évaluations immobilières les plus précises sont celles fournies par les notaires.

Un notaire est nécessaire pour l’enregistrement et la formalisation de toutes les transactions. En échange de leurs services, les notaires comptabilisent les coûts des transactions immobilières, y compris les frais de transfert et toutes les taxes d’État applicables.

Les notaires sont dans une position unique pour connaître la valeur marchande réelle des propriétés dans leur région.

Un agent immobilier évaluera gratuitement votre maison.

En outre, un agent immobilier vous proposera d’effectuer une analyse du marché de votre maison afin de vous aider à déterminer un prix de vente raisonnable. La pratique des agents immobiliers est d’obtenir une évaluation gratuite de la maison.

Leur objectif avec cette stratégie est d’obtenir des conditions de vente favorables. Il est essentiel que vous soyez attentif et que vous vous méfiiez de tout agent qui tente de vous faire signer un contrat avec lui plutôt qu’avec un concurrent en exagérant la valeur anticipée de votre maison.

Rien ne vous empêche de demander plusieurs devis à différents agents immobiliers. Si vous disposez de plusieurs points de vue, vous serez en mesure d’établir une moyenne précise.

En fonction de ses connaissances et de sa précision, l’agent immobilier peut vous aider à déterminer si vous devez faire appel à un agent immobilier ou vendre votre propriété vous-même. Apprendre à connaître personnellement l’agent peut vous aider à faire un choix éclairé concernant vos futures collaborations. Lorsque vous choisissez une agence, ne vous fiez pas entièrement à son estimation. Pour obtenir le meilleur prix, il n’est pas nécessaire de choisir l’individu qui peut vous aider à vendre rapidement et au meilleur prix.

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Y a-t-il un certain ordre dans le processus d’achat d’un bien immobilier ?

Le processus d’achat d’une maison comporte de nombreuses étapes : sélection de la bonne propriété, préparation d’une offre d’achat et signature du contrat, etc. Nous ne vous accompagnons pas à pas dans ce processus, que vous cherchiez à investir dans un bien locatif ou à acheter votre propre maison.

Recherchez un bien immobilier

La recherche d’un bien immobilier, qui constitue la première et la plus importante phase de tout projet, peut aujourd’hui s’effectuer de différentes manières, notamment par le biais d’annonces sur des sites internet spécialisés, de l’aide d’un agent immobilier ou même du bouche à oreille. Pour trouver ce que vous cherchez exactement, découvrez la meilleure promotion immobilière à Genève.

Avant de prendre une décision finale sur un logement, il est essentiel de se renseigner sur quelques aspects clés :

  • Renseignez-vous sur la taille globale de la propriété. Le site Demande de valeur foncière vous permet de calculer le prix de vente au mètre carré d’un bien et de le comparer à des transactions comparables dans les environs.
  • Grâce au diagnostic immobilier, vous pouvez savoir s’il y a de l’amiante ou s’il y a un risque d’inondation.
  • Découvrez le montant des charges de copropriété pour un certain appartement.
  • Déterminez le montant des impôts locaux que vous devrez payer (taxe foncière notamment).
  • En cas de construction d’une extension, le plan local d’urbanisme (PLU) peut avoir une incidence ; contactez la mairie pour en savoir plus sur les initiatives urbaines qui pourraient avoir un impact sur le quartier.

Elaborer une offre d’achat

La deuxième étape pour transformer votre rêve immobilier en réalité consiste à soumettre une offre d’achat au vendeur. Cette offre doit, dans la mesure du possible, être faite par écrit.

Assurez-vous d’inclure le prix d’achat (soit au prix suggéré, soit à un prix plus bas) ainsi que la durée de validité de votre offre (généralement entre une et deux semaines).

Vous avez le choix d’accepter ou de refuser une offre dès que vous soumettez votre offre au vendeur.

Si votre première offre est rejetée, les vendeurs ont la possibilité de faire une contre-offre pour gagner votre marché.

Exécution d’un accord de vente

Cependant, il est définitivement recommandé pour votre confort personnel. L’utilisation d’un précontrat présente plusieurs avantages.

Vous pouvez soit rédiger un contrat directement avec le vendeur, soit le faire authentifier par un notaire.

Les services d’un notaire ne sont pas nécessaires pour l’instant, mais la promesse de vente comprend des termes essentiels à l’opération et contraignants pour l’acheteur et le vendeur, il est donc fortement recommandé d’en utiliser un.

Signer l’acte de vente pour transférer la propriété

À ce stade, le bien passe en possession de l’acheteur. Pour être valable, le contrat de vente doit être signé en présence d’un notaire.

La signature du document peut être attestée soit par un seul notaire, soit par deux notaires désignés par l’une ou l’autre des parties à la transaction (le vendeur et l’acheteur).

Par exemple, selon l’Agence nationale pour l’information sur le logement, si vous engagez deux notaires, les notaires du vendeur et de l’acheteur peuvent être autorisés à « partager leurs frais sans que le coût soit augmenté » (ANIL).

Dès réception de la somme convenue pour le bien ainsi que des honoraires et frais du notaire, vous prendrez possession du bien et des clés.

Cependant, malgré le fait que le notaire vous délivrera un certificat de propriété à la fin de la transaction, vous devrez encore attendre la délivrance de votre titre de propriété avant de pouvoir commencer vos opérations administratives avec le bien.

Bien que le notaire ait rempli toutes les conditions requises, il doit encore enregistrer le document de vente auprès du bureau d’enregistrement foncier compétent. Dès que cela sera fait, le notaire recevra une copie de l’acte scellé par l’administration fiscale compétente. Avant d’être transféré aux archives départementales, votre titre de propriété est conservé par votre office notarial pendant les 100 premières années suivant son émission.

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